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融通仓定义与服务功能分析
来源:飞扬软件技术公司   发布时间:2006-2-15 13:48:39   浏览次数:6477

融通仓的定义分为广义与狭义两个阶段。广义的融通仓定义:在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域创生的一种跨行业的综合性第三产业高级业态,以物流运作为起点、综合发展信用担保、电子商务平台、传统商业平台、房产开发。狭义的融通仓定义:以周边中小企业为主要服务对象,以流动商品仓储为基础,涵盖中小企业信用整合与再造、物流配送、电子商务与传统商业的综合性服务平台。
  狭义的融通仓首先是一个以质押物资仓管与监管、价值评估、公共仓储、物流配送、拍卖为核心的综合性第三方物流服务平台,它不仅为银企间的合作构架新桥梁,也将良好地融入企业供应链体系之中,成为中小企业重要的第三方物流服务提供者,其服务功能主要有以下两个方面:
  1)融通仓提供的一体化服务解决质押贷款业务的外部条件瓶颈。
  在质押业务中,融通仓根据质押人与金融机构签订的质押贷款合同以及三方签订的仓储协议约定,根据质物寄存地点的不同,对客户企业提供两种类型的服务:(1)对寄存在融通仓之仓储中心的质物提供仓储管理和监管服务,(2)而对寄存在质押人经金融机构确认的其他仓库中的质物提供监管服务,必要时才提供仓储管理服务。
  借助融通仓的参与,针对中小企业的动产质押贷款业务的可操作性大大增强。在中小企业的生产经营活动中,原材料采购与产成品销售普遍存在批量性和季节性特征,这类物资的库存往往占用了大量宝贵资金。融通仓借助其良好的仓储、配送和商贸条件,吸引辐射区域内的中小企业,作为其第三方仓储中心,并帮助企业以存放于融通仓的动产获得金融机构的质押贷款融资。融通仓不仅为金融机构提供了可信赖的质物监管,还帮助质押贷款主体双方良好地解决质物价值评估、拍卖等难题,并有效融入中小企业产销供应链当中,提供良好的第三方物流服务,同时,融通仓也将商贸平台作为发展目标之一,借助"前店后仓"的运作模式,成为聚集区域内众多中小企业的采购与销售平台。
  (2)信用整合与信用再造。
  融通仓作为联结中小企业与金融机构的综合性服务平台,更具有整合和再造会员企业信用的重要功能。融通仓与金融机构不断巩固和加强合作关系,依托融通仓设立中小企业信用担保体系,金融机构授予融通仓相当的信贷额度,以便于金融机构、融通仓和企业更加灵活的开展质押贷款业务。充分发挥融通仓对中小企业信用的整合和再造,帮助中小企业更好地解决融资问题。
  3、融通仓运作模式初探
  融通仓的运作必须服务于上述两个基本功能,及融入中小企业(会员企业)产销供应链,促进金融机构对中小企业的金融服务,整合和再造企业信用。
  (1)融通仓选址与布局
  融通仓的选址应在工业经济和金融、商贸、物流等第三产业发达的区域的中心地带,有效配送辐射半径为10-20公里,辐射区域内中小企业众多。在珠江三角洲、苏浙沪等地区都有许多良好的目标选址。融通仓储中心本着为金融机构和企业提供一体化服务的目标,需要着重考虑客户的需求,从客户的角度出发,帮助客户灵活开展质押贷款业务,降低质押贷款业务的成本,提高质押贷款业务运作的效率。这就需要对融通仓的仓储配送网络进行灵活而科学的设计。
  "分布式" 仓储,也可以称为"网络" 仓储。融通仓在目标区域中心建设项目基地,其主要模块之一是质押与公共仓储团地,在距离基地较远的地区以贴近客户的原则设立或者租赁一定规模的子仓库,拓展融通仓的服务范围和辐射半径,实?quot;分布式"仓储配送的整体布局。图2中企业A(B, …)和企业a(b, …)同属于融通仓仓储团地辐射半径以内的客户源;企业A(B, …)距离融通仓较近,其开展质押贷款时,需要将质物直接存放在融通仓仓储团地内部;企业a(b, …)距离融通仓仓储团地较远,主要通过子仓库获得融通仓提供的仓储配送服务。
  (2)融通仓融入会员企业原材料采购供应链之中
  由于自身规模与实力的局限,中小企业的原材料采购通常需要以现款结算方式进行,尽管造成资金压力,多数原材料仍难采用零星购买方式。融通仓能够有效融入会员企业原材料采购供应链之中,帮助企业缓解资金压力和改善物流配送。
  企业先获得贷款采购原材料,然后将采购的原材料交付给融通仓储中心仓储作质押。在贷款期间分多次偿还,并由融通仓协助完成物料配送。应对措施之一:金融机构先开出银行承兑汇票交给企业,企业凭银行承兑汇票向供应商采购原材料,将原材料准确无误的经过评估后交付给融通仓储中心入库,金融机构在银行承兑汇票到期时将汇票兑现,将款项划拨给原材料供应商账户。应对措施之二:"先抵押,后质押"。企业先以金融机构认同的动产作抵押,获得银行承兑汇票用于购买原材料,待原材料经评估并交付融通仓储中心入库后,金融机构在银行承兑汇票到期时将汇票兑现,并将抵押贷款转为以该批原材料为质押物的质押贷款。
  (3)融通仓融入会员区域分销供应链之中
  由于市场需求存在季节性特征,通用型产成品库存将占用中小企业大量资金。如某行业企业的主要产品销售旺季为冬季,产品的库存从5月开始就逐渐增加,企业一方面需租用临时仓库用于产成品的存放,同时也被库存占据了大量的资金。金融机构开展的质押贷款业务辅助以融通仓储中心的配套物流服务,不仅可以为该企业提供宝贵的融资机会,盘活库存资金占用,也为其提供了优质的第三方物流服务。
  应对措施:企业产成品下生产线后直接运至融通仓存储,以备销售旺季之所需。以该批成品库存作质押,获得金融机构质押贷款,并以产品销售收入分批偿还贷款。为保障金融机构的利益,企业在质押权人金融机构开设专门帐户,接收销售货款,此时通常要求企业实行款到发货的销售政策,如果企业与金融机构另有约定,金融机构亦可按企业接到的销售订单确认质物出库申请。融通仓此时作为企业分销供应链的一环,提供优良的仓储服务,并作为质押人企业的承运人或协助其承运人及时安排货物出库与发运,保证企业产品分销物流的顺畅。
  (4)融通仓对会员企业的信用整合和再造
  融通仓的重要意义还在于对中小企业信用的整合和再造。获得金融机构的授信额度和成立独特的信用担保体系是两个重要模式。

 模式一:融通仓享有金融机构相当的授信额度
  融通仓向金融机构按中小企业信用担保管理的有关规定和要求提供信用担保,金融机构授予融通仓一定的信贷额度。该模式有利于企业更加便捷地获得融资,减少原先质押贷款中一些繁琐的工作环节;有利于融通仓拓展服务范围,加强同企业的客户关系管理,提高对质押贷款全过程监控的能力;有利于金融机构更加灵活的开展质押贷款服务,优化其原先质押贷款的业务流程和工作环节,降低贷款的风险。
  例如,金融机构根据融通仓储中心的规模、经营业绩、运营现状、资产负债比例以及信用程度,本年度授予融通仓储中心X亿元人民币的信贷额度,使得融通仓储中心可以直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务,由融通仓直接监控质押贷款业务的全过程,金融机构则基本上不参与该质押贷款项目的具体运作:
  融通仓直接同需要质押贷款的会员企业接触、沟通和谈判,代表金融机构同贷款企业签订质押借款合同和仓储管理服务协议,向企业提供质押融资的同时,为企业寄存的质物提供仓储管理服务和监管服务。从而将申请贷款和质物仓储两项任务整合操作,提高质押贷款业务运作效率。
  贷款企业在质物仓储期间需要不时进行补库和出库,原本企业出具的入库单或出库单需要经过金融机构的确认,然后融通仓根据金融机构的入库或出库通知进行审核;而现在这些相应的凭证只需要经过融通仓的确认,即融通仓确认的过程就是对这些凭证进行审核的过程,中间省去了金融机构确认、通知、协调和处理等许多环节,缩短补库和出库操作的周期,在保证金融机构信贷安全的前提下,提高贷款企业产销供应链运作效率。

 模式二:融通仓构建中小企业信用担保体系
  融通仓争取成立信用担保体系:在起步阶段,对于货主企业直接以寄存货物向金融机构申请质押贷款有难度的,融通仓储中心可以将其寄存货物作为反担保抵押物,通过担保实现贷款,当业务已全面启动后,将寄存货物反担保实现贷款、寄存货物质押并存,在银企之间搭建桥梁。
  融通仓可以直接为中小企业申请质押贷款提供担保,间接地提高中小企业的信用。融通仓开展的担保必须取得有关部门和金融机构的支持,有必要向有关部门申请批准取得纳入信用担保体系的资格,享受扶持政策,以支撑担保业务的发展,扶持中小企业的壮大。
  融通仓以自身担保能力组织企业联保或互助担保:具体做法可灵活多样,如若干企业联合向融通仓担保,再由融通仓向金融机构担保,实现中小企业融资;融通仓担保能力与中小企业担保物结合起来直接向金融机构担保,实现融资;组织动员信用较高的企业为其它企业担保等。
  融通仓作为一种跨行业的第三产业高级业态,其孕育和发展将首先在珠江三角洲、苏浙沪等中小企业众多且充满活力的地区进行。在上述地区,已经有少量以商贸为核心的专业性市场同时具备了一定的金融与物流服务功能。如位于浙江嘉兴的中国茧丝绸交易市场,作为我国最重要的茧、丝、绸的交易中心,它同时也为进场会员企业提供质押贷款、担保和原料配送业务。而以第三方物流服务和促进面向中小企业的金融服务为核心的融通仓必将具有广阔的发展前景 .

 

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